No SAC, a amortização é constante e a parcela começa mais alta e diminui todo mês. No Price, a parcela é estável do começo ao fim. Com as mesmas condições, o SAC custa menos no total, porque amortiza mais cedo; o Price entra com parcela inicial menor, o que ajuda quem está no limite da aprovação.
Como o SAC se comporta
A parte que abate a dívida é igual em todas as parcelas, e os juros incidem sobre um saldo que cai mais rápido. Por isso a parcela começa mais alta e diminui de forma contínua até o fim do contrato.
Como o Price se comporta
A parcela é a mesma do início ao fim. No começo, a maior parte dela é juros e pouca coisa abate a dívida; essa proporção se inverte ao longo do contrato. É o desenho que permite entrar com parcela inicial menor.
Qual escolher
Se a parcela inicial do SAC cabe no seu orçamento, ela tende a sair mais barata no total e a reduzir o saldo devedor mais depressa, o que também favorece uma amortização futura. Se a aprovação depende de uma parcela inicial menor, o Price viabiliza a compra. Os dois sistemas financiam o mesmo imóvel.
A amortização antecipada muda o jogo
Em qualquer dos dois, usar FGTS ou dinheiro extra para abater o saldo devedor reduz prazo ou parcela. Quem amortiza cedo colhe mais, porque os juros incidem sobre saldo menor pelo resto do contrato.
